要了解這個(gè)問題，我們首先要了解醫(yī)保卡。

目前的醫(yī)保卡，都是二代IC社保卡。由金融機(jī)構(gòu)制卡并發(fā)放，上面記載有個(gè)人姓名、身份證號(hào)等信息。這種醫(yī)保卡是一卡兩用的，既包含醫(yī)保個(gè)人賬戶功能，又包含銀行卡功能。

銀行卡金融賬戶

個(gè)人存在銀行卡金融賬戶里的錢，肯定不可能作廢。像天津醫(yī)保劃給個(gè)人的錢，有70%進(jìn)入個(gè)人金融賬戶，這些錢是可以提現(xiàn)金使用，不會(huì)作廢的。如果作廢，甚至涉及犯罪的。由于是國家銀行和社保部門統(tǒng)一制作的社保卡，一般這樣的銀行卡優(yōu)惠很多，是不會(huì)收取小額賬戶管理費(fèi)的。如果個(gè)人要辦短信通知等增值業(yè)務(wù)，才會(huì)出現(xiàn)收費(fèi)的情況。

社保卡中的醫(yī)保個(gè)人賬戶

醫(yī)保個(gè)人賬戶實(shí)際上是記載于社保部門的一套個(gè)人信息。職工參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保部門會(huì)按照當(dāng)?shù)蒯t(yī)保規(guī)定向職工個(gè)人賬戶中劃一定比例的錢數(shù)，用于個(gè)人掛號(hào)消費(fèi)和買藥使用。這一部分錢也是累計(jì)使用的，不會(huì)清零。醫(yī)保個(gè)人賬戶實(shí)際上每年也跟銀行賬戶一樣計(jì)算利息的，不過是由人社部門統(tǒng)一公布記賬利率，而不是由銀行確定。

國家還有另外一種保險(xiǎn)叫做城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。絕大多數(shù)地方這種醫(yī)保卡是沒有醫(yī)保個(gè)人賬戶的，當(dāng)然也有極少數(shù)地方會(huì)設(shè)立個(gè)人和家庭賬戶。國家明確要求在2020年底之前，取消個(gè)人和家庭賬戶。

有人不樂意，這是為什么呢？實(shí)際上這些錢還是羊毛出在羊身上。2019年城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)最低個(gè)人繳費(fèi)250元，政府補(bǔ)貼520元。主要資金用于醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷使用。

如果這一部分錢用于個(gè)人賬戶使用，就占據(jù)了龐大的資金。降低了醫(yī)保報(bào)銷的水平。這一部分錢，實(shí)際上也是個(gè)人繳費(fèi)的錢數(shù)。如果將這部分錢留在自己手里，醫(yī)保部門降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這不是使用起來更靈活、更劃算嗎？

如果是說到2020年底，我們的醫(yī)保個(gè)人賬戶中還有一部分這樣的錢數(shù)，可能就會(huì)出現(xiàn)清零并不能使用的情況。當(dāng)然國家也不會(huì)讓大家吃虧，一般會(huì)采取退費(fèi)或者折扣當(dāng)年的居民醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)錢數(shù)這樣的政策，將個(gè)人賬戶里的錢數(shù)轉(zhuǎn)化為統(tǒng)籌賬戶。這樣還減少了個(gè)人賬戶的管理費(fèi)用，對(duì)于醫(yī)保整體還是有好處的。比如，廊坊等地區(qū)甚至允許職工醫(yī)保卡個(gè)人賬戶給家庭繳納居民醫(yī)保費(fèi)。

醫(yī)保卡的待遇實(shí)際上包括住院報(bào)銷待遇，還有門診報(bào)銷待遇。各地的門診報(bào)銷政策雖然不相同，但是都或多或少允許符合條件的人報(bào)銷。報(bào)銷比例一般也在50%~70%，個(gè)人拿藥負(fù)擔(dān)就大大減輕。但是這種門診報(bào)銷，都是有相應(yīng)的額度限制，一般都是每年2000~5000元。這一相應(yīng)額度，確實(shí)是每年都會(huì)清零。跟職工住院報(bào)銷的基本保額一樣，比如青島市每年職工基本保險(xiǎn)的保額是20萬元，每個(gè)醫(yī)療年度內(nèi)只允許最高報(bào)銷20萬元。絕對(duì)不會(huì)因?yàn)橐郧澳甓葲]有使用而超出一分錢的。

所以，絕大多數(shù)情況，醫(yī)保卡上個(gè)人賬戶的錢是不會(huì)清零的。但是也有一些例外的情況，還是應(yīng)該多關(guān)注當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門的信息和公告。